Почти всеки човек в определен момент се нуждае от финансиране – за курс или магистратура, за ремонт на жилището или за нов автомобил. Различните цели обаче изискват различни решения. Грешният вид кредит може да струва стотици или дори хиляди евро повече, затова е добре да знаете какви са възможностите.
Кредит за образование
Обучението е инвестиция, която се връща с времето. Някои банки предлагат специални студентски кредити с гратисен период – докато учите, плащате само лихва или нищо. Ако такъв продукт не е подходящ, потребителският кредит с умерен срок е алтернатива. Избягвайте бързите кредити за такси за обучение – краткият срок и високият ГПР ще натоварят бюджета точно когато доходите ви са най-ниски.
Кредит за ремонт
Ремонтът почти винаги излиза по-скъп от първоначалната сметка. Затова добавете 10–15% резерв към офертите на майсторите. За по-големи суми потребителският кредит с месечни вноски е най-често срещаният избор. Ако притежавате имот и сумата е значителна, кредитът срещу ипотека може да предложи по-нисък ГПР и по-дълъг срок, но изисква повече документи и носи риск за имота при неплащане.
Кредит за автомобил
Тук изборът е между лизинг, потребителски кредит и кредит срещу автомобил. При лизинга колата остава собственост на лизинговата компания до последната вноска и обикновено е задължително каско. При потребителския кредит сте собственик от първия ден. Кредитът срещу автомобил е подходящ, когато вече имате кола и ви трябват пари за друга цел.
Какво да сравните във всеки случай
- ГПР – годишният процент на разходите, който включва лихвата и задължителните такси;
- Общата дължима сума – колко ще върнете реално;
- Таксите за разглеждане, обслужване и предсрочно погасяване;
- Срока – по-дългият намалява вноската, но увеличава общата цена;
- Условията при забава и как ще се отрази на кредитната ви история.
Колко можете да си позволите
Разумният ориентир е всички месечни вноски да не надхвърлят около 30–35% от нетния доход на домакинството. Така остава място за неочаквани разходи. Ако новата вноска надхвърля тази граница, помислете за по-малка сума, по-дълъг срок или отлагане на покупката.
Защитата на потребителя
Кредиторът е длъжен да ви предостави Стандартен европейски формуляр с всички условия преди договора. Кандидатствайте само при компании, вписани в регистрите на БНБ, и помнете, че при потребителски кредит имате 14 дни да се откажете без обяснение.
Кога е по-добре да изчакате
Понякога най-изгодният кредит е този, който не теглите. Ако покупката може да почака няколко месеца, редовното спестяване на част от сумата ще намали размера на кредита или изобщо ще го направи ненужен. Особено при по-малките суми спестяването почти винаги излиза по-евтино от всеки кредит.
Ролята на кредитната история
Преди да кандидатствате, проверете своя запис в Централния кредитен регистър. Ако има стари просрочия, кредиторите може да откажат или да предложат по-лоши условия. Понякога е по-изгодно първо да погасите старите задължения и едва след това да кандидатствате за нов кредит. Избягвайте и много заявки наведнъж, защото всяка от тях е справка за вас и може да намали шансовете за одобрение.
Независимото сравнение на условията на кредитните компании в България, с калкулатори за вноска и обща цена, ще намерите на Лукс Кредит. Сравнението е без регистрация и без ЕГН, а решението остава изцяло ваше.
.jpg)
Публикации
Публикуване на коментар